有调查显示，在贷款买房的人当中，54.1％的人月供占其收入的20％~50％，甚至有31.8％的人，月供占到了其收入的50％以上。依据银监会2004年9月发布的《商业银行房地产贷款风险管理指引》中“应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50％以下（含50％）”的相关条款，这31.8%的贷款购房者已经超过“警戒线”，成为不堪重负的“房奴”；如果按照国际通行的标准，我国“房奴”的队伍恐怕更大。（4月17日《中国青年报》）

　　形成如此庞大的“房奴”队伍，我认为不能完全归咎于贷款者不量入为出，放贷的银行恐怕责任更大。

　　商业银行过度青睐不动产投资往往是金融危机的前奏，特别是对于房地产市场，各国商业银行的态度可谓爱恨交加：这既是资本回报率较高的优质市场，又是极易引发系统性风险的危险地带。因为贷款者的债务负担越重，银行所承担的信用风险越大；“房奴”队伍的膨胀意味着银行贷款信用风险的积累，“房奴”被压垮之日也就是信用风险爆发之时，“房奴”失掉房子，而银行将背上一屁股不良资产———《商业银行房地产风险管理指引》直接约束的不是贷款者，而是发放贷款的商业银行；50%的“警戒线”乃是为银行所设。因此，对于房贷的贷前审查和贷后管理都应特别严格。然而，我们的商业银行个个都胆大异常，贷前审查极为宽松，贷后管理形同虚设，一张真伪难辨的收入证明就能包打天下，轻轻松松拿到贷款。银行放贷过于轻松，购房者负债过于容易，这是“房奴”队伍急速壮大的重要原因。

　　尽管一些开发商一直高呼“为富人盖房子”，但事实好象并非如此。那些无资格买经济适用房又有能力贷款购房的“白领”应当算是“富人”了，可他们还是在不断高企的房价面前败下阵来。按照开发商的说法，除了等待廉租房和经济适用房救济的低收入者外，“中产者”以上都是“购买自有产权房的主力群体”；而这些所谓的“主力群体”正在高房价的重压下加入“房奴”的行列。真相可能是：开发商是为银行特别是银行消费信贷部门盖房子的。房贷已经成为银行消费信贷业务中最大的一块蛋糕，房价越高，贷款买房的人就越多，银行的贷款总额增长得越快、利息收益越多。因此，每当房价超出人们心理承受能力飞快上涨的时候，我们都能轻松找到“银行托市”的证据。

　　商业银行风险管理意识淡薄、贷款审查不严，是当前房价居高不下的主要原因之一。房价猛涨和房贷总量激增在成就开发商和商业银行的同时，不仅让贷款购房者承担了高负债之苦，还可能产生影响金融稳定和安全的外部效应。“房奴”队伍的膨胀是金融风险的预警信号，必须引起政府宏观调控机构和金融监管部门的重视。（毛飞）